저축은행이 대안신용평가 모델 도입에 나서면서 기존 신용평가 시스템에서 소외됐던 저신용 서민들의 정상적 금융 접근성이 확대될 전망이다.

6일 금융권에 따르면 저축은행중앙회는 중앙회 신용평가시스템(CSS)을 네이버페이 스코어, 티맵 모빌리티 운전 정보, 통신사 이용 정보 등 외부 정보와 연계하는 작업을 추진 중이다. 국내 79개 저축은행 중 다수를 차지하는 중소형 저축은행은 자체 자원이 부족해 중앙회 CSS를 사용하는데, 해당 회원사들이 고객의 신용을 보다 다각도로 평가할 수 있게 하기 위해서다.

현행 신용평가는 부채 규모와 상환 실적에만 초점이 맞춰져 있어 실제 상환능력이 있음에도 낮은 신용점수를 받는 사례가 많았다. 특히 신용거래 이력이 부족한 사회초년생이나 일시적 어려움으로 신용이 하락한 서민들은 정상적인 금융권 접근이 제한돼 불법 사금융에 노출되는 악순환이 반복되어 왔다.

한국TI 인권시민연대 불법사채 대응센터 박진흥 실장에 의하면 기존 신용평가 방식에는 학력, 가문, 연령, 부양가족 수 등 많은 중요 요소들이 누락되어 왔다는 지적이다.

개인의 불입능력(신용능력)은 학력과 전문자격 같은 스펙, 직업과 보수, 재산상황, 가문, 결혼여부와 자녀여부, 나이와 질병 가능성 등 다양한 요소로 구성되지만, 기존 평가는 이를 충분히 반영하지 못했다.

금융 전문가들은 "신용점수가 낮더라도 실제 연체 가능성이 낮은 고객들을 정확히 선별함으로써, 서민들의 금융 접근성을 넓히고 불법사채 피해를 줄이는 효과가 있을 것"이라고 전망했다. 이번 대안신용평가 모델은 과거 대출 이력이 부족하더라도 일상생활 속 다양한 거래와 행동 패턴을 분석해 신용도를 평가하는 방식이다.

저축은행 관계자는 "중소형 저축은행들이 더 정교한 신용평가 시스템을 갖추게 됨으로써 건전한 대출 확대와 함께 서민금융 접근성 개선에 실질적 도움이 될 것"이라며 "연내 시스템 고도화를 완료하고 본격 서비스를 시작할 계획"이라고 밝혔다.

한국TI 인권시민연대 불법사채 대응센터는 이번 조치가 신용평가사들의 평가방식에 긍정적인 변화를 가져올 것으로 기대한다며 저축은행 중앙회의 대안신용평가 모델이 전체 신용평가사에 유의미한 데이터로 활용되어 금융 생태계 전반의 개선으로 이어지길 바란다는 의견을 제시했다. 또한 "과도한 개인정보 수집이나 차별적 요소가 평가에 반영되지 않도록 제도적 장치가 필요하다"는 의견도 함께 강조했다.

금융당국도 이 같은 대안신용평가 모델 도입이 금융포용성 확대에 기여할 것으로 보고 제도적 지원을 검토 중인 것으로 알려졌다. 금융전문가들은 "은행권과 여신금융사 등으로 대안신용평가 모델이 확산된다면 서민금융 생태계 전반에 긍정적 변화를 가져올 것"으로 전망했다.

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